1．1 职业名称
信用管理师。
1．2 职业定义
在企业中从事信用风险管理和征信技术工作的专业人员。
1．3 职业等级
本职业共设三个等级，分别为：助理信用管理师（国家职业资格三级）、信用管理师（国家职业资格二级）、高级信用管理师（国家职业资格一级）。
1．4 职业环境
室内、常温。
1．5 职业能力特征
具有较强的学习能力，应变能力，判断能力和决策能力。语言表达能力强，善于协调与沟通，团队合作意识强。
1．6 基本文化程度
大专毕业（含同等历）。
1．7 培训要求
1．7．1 培训期限
全日制职业学校教育，根据其培养目标和教学计划确定。晋级培训期限：助理信用管理师不少于160标准学时；信用管理师不少于130标准学时；高级信用管理师不少于120标准学时。
1．7．2 培训教师
培训教师应当具备系统的信用管理专业知识，以及在企业信用管理或征信技术工作岗位的工作经验或教学经验。经师资培训成绩合格，取得证书者。
培训助理信用管理师的教师应具有职业中级资格证书；具有信用管理专业或经济管理类专业硕士研究生或以上学历及2年以上的教学经验；具有相关中级专业技术任职资格，并从事信用管理工作或征信技术工作满2年，且有一定的教学经验者。
培训信用管理师的教师应具有本职业高级资格证书；具有经济管理类专业高级职称和3年以上的教学经验；具有相关高级专业技术任职资格，并从事信用管理工作或征信技术工作满3年，且有一定的教学经验者。
培训高级信用管理师的教师应具有本职业高级资格证书；具有经济管理类专业高级职称和5年以上的教学经验；具有相关高级专业技术任职资格，并从事信用管理工作或征信技术工作满5年，且有一定的教学经验者。
1．7．3 培训场地及设备
具有电教设备的标准教室。
1．8 鉴定要求
1．8．1 适用对象
从事或准备从事本职业的人员。
1．8．2 申报条件
——助理信用管理师（具备以下条件之一者）
（1）连续从事本职业工作6年以上。
（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。
（5）具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业助理信用管理师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
——信用管理师（具备以下条件之一者）
（1）连续从事本职业工作13年以上。
（2）取得本职业助理信用管理师职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。
（3）取得本职业助理信用管理师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。经本职业信用管理师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（4）取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。
（5）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理信用管理师职业资格证书后，连续从事职业工作4年以上。
（6）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业助理信用管理师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业信用管理师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（7）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
——高级信用管理师（具备以下条件之一者）
（1）连续从事本职业工作19年以上。
（2）取得本职业信用管理师职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
（3）取得本职业信用管理师职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业高级信用管理师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。
（4）取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作13年以上。
（5）具有硕士、博士研究生学历证书，连续从事本职业或相关专业工作10年以上。
1．8．3 鉴定方式
分为理论知识考试和专业能力考核，理论知识与专业能力考核均采用闭卷笔试或计算机考试等方式。理论知识考试和专业能力考核均采用百分制。成绩均达到60分及以上者为合格。
信用管理师和高级信用管理师鉴定还需进行综合评审。
1．8．4 考评人员和考生比例
理论知识考试、专业能力考核的考评人员与考生的配比为1：20，且每个标准教室不少于2名考评人员；综合评审委员不少于3人。
1．8．5 鉴定时间
理论知识考试时间不少于90min,专业能力考核时间不少于120min。
综合评审时间不少于30min。
1．8．6 鉴定场所设备
理论知识考试和专业能力考核均在标准考场或计算机考场中进行。
2．基本要求
2．1 职业道德
2．1．1 职业道德基本知识
2．1．2职业守则
（1）忠于职守、遵纪守法、坚持原则、诚实守信、勤勉尽责。
（2）维护本企业的社会声誉，遵守社会公德，尊重同行，同业互助，公平竞争。
（3）遵守企业保密制度，保守职业秘密，维护国家信用信息安全，尊重个人隐私权。
（4）严格执行企业的信用政策，维护企业的信用制度。
（5）评价客户客观、公正、真实，不误导雇主和客户。
（6）决不擅自更改客户的信用记录。
2．2 基础知识
2．2．1 社会信用体系
（1）社会信用体系概述
（2）社会信用体系的功能与作用
2．2．2企业信用管理概述
（1）企业信用管理的内涵与外延
（2）企业信用管理的基本功能
2．2．3企业信用政策及管理
（1）企业信用政策
（2）企业授信管理
（3）应收账款管理
2．2．4客户管理
（1）客户资信管理
（2）客户档案管理
2．2．5企业信用风险转移
（1）企业信用风险转移概述
2．2．6征信工作原理与准则
（1）征信概述
（2）企业征信
2．2．7资信评级
（1）资信评级概述
（2）资信评级的主要内容
（3）资信评级的应用与影响
（1）保理
（2）信用保险
（3）信用担保
2．2．9法律法规知识与信用监管
（1）信用相关的法律法规
（2）政府的信用监管
3．工作要求
本标准对助理信用管理师、信用管理师、高级信用管理师的能力要求依次递进，高级别涵盖低级别的要求。
3．1助理信用管理师
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职业功能
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工作内容
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能力要求
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相关知识
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一．
客
户
资
信
管
理
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（一）采集客户信用信息
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1．能够从外部各种渠道采集客户信用信息
2．能够从内部各部门采集客户信用信息
3．能够识别和查证客户基本信息的真伪
4．能够更新客户和个人信用信息，征信数据库定期更新，重复率高的企业信用记录随时更新。
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1．不同渠道采集信用信息技巧
2．企业基本信息知识
3．个人基本信息知识
4．数据采购技巧
5．各种信用信息表知识
6．现场采集信用信息的知识
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（二）核实客户信用信息
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1．能够审核客户信用信息
2．能够委托第三方核实客户信用信息
3．能够现场核实客户信用信息
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1．企业分类知识
2．合法经营企业概念
3．政务信息公开政策
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（三）辅导客户申请信用
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1．能够受理客户的信用申请
2．能够辨别客户不提供信用申请表的原因
3．能够说服客户提供信用申请表
4．能够处理非标准形式的信用申请
5．能够辅导客户填写信用申请表
6．能够回复客户的信用申请
7．能够受理客户的投诉
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1．客户信用申请条件
2．客户信用申请表程序
3．信用申请表知识
4．区分客户动机的知识
5．说服客户的技巧
6．客户服务窗口的作业方法
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（四）处理客户信用信息
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1.能够对客户信用信息进行分类和筛选
2．能够从企业财务报表中提取信用信息
3．能够转换数据格式,并录入信用信息
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1.筛选信息的知识
2.资产负债表、损益表和现金流量表知识
3．个人征信数据特征变量知识
4．文本录入纠错技术
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（五）建立客户信用档案
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1．能够更新客户信用档案的信息
2．能够纠正和清理客户信用档案的信息
3．能够删除无需归档的客户信用文件
4．能够整理客户信用档案
5．能够保客户信用档案原始资料
6．能够维护客户信用档案
7．能够提供客户信用档案服务
8．能够使用档案检索工具查询信用信息
9．够使用档案检索方法编制信用档案
10．能够识别常见的国际征信编码系统，读懂调查外国企业的报告
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1．信用档案的内容
2．档案管理常识
3．信息检索知识
4．企业征信报告常用的英文缩写
5． 邓氏编码系统内容
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二．
赊销合同期内的信用风险控制
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（一）合同控制
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1．能够对信用交易合同进行审查
2．能够对财会记账环节进行信用管理
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1．赊销赊购用票据和凭证知识
2．付款或结算方式常识
3．合法证据的概念及保管知识
4．商业合同常识
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（二）发货控制
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1．能够核实客户身份及提货量
2．能够监控库存管理、发货管理中的信用管理程序
3．能够进行取销客户信用额度的操作
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1．库存管理常识
2．发货管理知识
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三、
商
账
催
收
与
追
收
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（一）合同期内的应收账款管理
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1．能够检查客户收货凭证
2．能够确认物权转移状况
3．能够安排货品质量确认步骤
4．能够催要客户的验货凭证
5．能够处理货物质量争议
6．能够在应收账款到期前进行提示
7．能够选择不同的提示付款方法
8．能够跟踪监控客户在途货款
9．能够监控个人客户的付款状况
10．能够辅导个人客户养成正确付款习惯
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1． 客户收货知识
2． 物权知识
3． 质量管理常识
4． 货物争议处理的知识
5． 留置货物的知识
6． 监控在途贷款的知识
7．培养个人客户正确付款习惯的做法
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（二）逾期应收账款管理
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1．能够明确客户拖延付款的原因
2．能够调查账款逾期的原因
3．能够根据欠款情况调查客户资信状况
4．能够提出逾期应收账款的诊断意见
5．能够做好内外部对账工作
6．能够通过电话催收期应收账款
7．能够通过信函催收期应收账款
8．能够做好催账记录及存档工作
9．能够上门催收逾期应收账款
10．能够委托追账机构追讨逾期应收账款
11．能够委托律师追讨逾期应收账款
12．能够使用法律诉讼和仲裁手段追讨逾期应收账款
13．能够撰写内勤追账进展报告
14．能够撰写外勤追账进展报告
15．能够核实并申报坏账注销
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1．判断客户拖延付款的知识
2．内外部对账知识
3．商账催收业务流程
4．电话追账的技巧
5．催款信函撰写技巧
6．上门追账的技巧
7．委托追账的知识
8．法律诉讼和仲裁的知识
9．撰写追账进展报告的知识
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